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顶端新闻记者 郭爽爽 杨桂芳 北京报道

个人养老金从2022年年底实施后，老百姓们认可吗?

5月20-21日，2023清华五道口全球金融论坛在北京举行。中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云在发表主旨演讲中用“取得积极进展，积累有益经验，但也出现一些痛点难点”来形容。

都有什么难点痛点?

曹德云说，一是试点效果呈“两低三不”漏斗状;二是运行机制不平衡，共赢发展受阻;三是个人养老金制度试点优势特征不明显。

他举例说，根据相关数据统计，截至2023年3月，有3038万人开立个人养老金账户，其中900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元，购买产品总额110多亿元。648款个人养老金产品以银行类定期存款为主(约占72%)。

曹德云总结说，个人养老金制度落地实施4个月的效果呈“两低三不”漏斗状，即建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低;产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强。

不仅如此，个人养老金制度试点优势特征不明显，也制约其发展。除部分人群可享受税收优惠外，个人养老金制度试点中产品、金融服务等优势特征不明显。除个人养老金产品与制度外，其它个人商业养老金融产品几乎无差异，如个人养老金储蓄存款中的各项定期存款产品，制度内、制度外同样的利率/收益率，但制度内无法享受税收优惠的人群需要为该部分储蓄缴税，即制度内同款产品最终收益率比制度外收益率低。

为此，曹德云提出五点建议：一是积极探索推进养老保险体系三大支柱。二是维护销售适当性，探索建立官方个人养老金产品超市。三是加大养老金融产品的服务创新。四是打造有养老特色的投资管理模式。五是重视企业可在个人养老金中发挥的积极作用。六是发挥协会平台作用推动个人养老金市场建设。